La firma digitale e’ uno strumento idoneo a identificare un soggetto ai sensi della normativa antiriciclaggio?
di Laura Zammataro - Consulente di diritto informatico
Con riferimento alla disciplina in vigore in tema di antiriciclaggio emerge il problema di stabilire se la firma digitale rappresenti uno strumento idoneo a identificare il cliente che compie operazioni comportanti il trasferimento di valori superiori ai 12.500 euro o se al contrario l’intermediario finanziario debba sempre e comunque procedere personalmente a raccogliere i dati personali del cliente.
L’emanazione del Decreto Ministeriale n. 141 del 3 febbraio 2006, avente come effetto quello di estendere la disciplina antiriciclaggio a determinate categorie di professionisti, quali avvocati, commercialisti, ragionieri, tributaristi, ecc., ci fornisce l’occasione di approfondire un particolare aspetto connesso alla normativa antiriciclaggio, cioè il possibile utilizzo della firma digitale a fini identificativi dei soggetti che effettuano operazioni rilevanti ai sensi della normativa.
Appare opportuno innanzitutto prendere le mosse dalla legislazione in materia. L’art. 2 della legge n. 197/91 (= legge antiriciclaggio) impone agli intermediari finanziari di identificare direttamente chiunque accenda un rapporto o compia un’operazione comportante la trasmissione di mezzi di pagamento superiori ai venti milioni di lire, pari a 12.500 euro. E’ proprio quest’obbligo d’identificazione diretta, gravante sull’intermediario, che pone il problema di valutare la compatibilità dell’uso della firma digitale da parte di chi compie l’operazione finanziaria. Al riguardo, la legge 197/91 e le sue successive modifiche tacciono: non vi è, infatti, al loro interno alcun riferimento all’impiego delle tecnologie telematiche.
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